飲食店経営者のための「資金調達の選び方」「おすすめの資金調達方法」

突然ですが、皆さんは資金調達の方法をいくつご存じですか？資金調達と一言でいっても、その方法は実にたくさんあります。

まず、最初に思いつくのは「借入」という方法でしょうか。借入であれば借入先も様々ですね。銀行などの金融機関、家族や親族、友人・知人などがあります。また「投資を受ける」という方法や、近年注目されている「クラウドファンディング」も資金調達の方法の1つと言えます。「助成金や補助金を活用する」という方法もありますね。

このように、資金調達といってもどの方法を選ぶのかによって、取るべき行動が変わります。

今回は飲食店経営者の方の資金調達の選び方や、おすすめの資金調達方法について紹介したいと思います。

まずは、資金調達の種類についてご紹介していきましょう。最初に述べたように、資金調達の種類は実にたくさんありますが、ここでは、「融資」「投資」「クラウドファンディング」「ファクタリング」「補助金、助成金」の5つの方法について紹介したいと思います。

• 日本政策金融公庫（国金）
  政府が100％出資している貸付専門の政府系金融機関
• 銀行、信用金庫・信用組合
  メガバンクや地方銀行、信金、信組などプロパー融資と保証協会付きの融資がある
• カードローン
  銀行系、信販系、消費者金融系などあり。種類によっては事業用資金の調達はできないものもある。

投資というと株式投資をイメージされるかと思いますが、最近はエンジェル投資家なども注目されています。

エンジェル投資家とは、起業家などスタートアップの会社に対して出資を行う個人投資家のことを言います。エンジェル投資家はVC（ベンチャーキャピタル）とは異なる、個人が応援したいと思った起業家や会社に対して支援することが出来ます。 投資は融資とは異なり返済の義務はありません。しかし「投資したい！応援したい」と思ってもらえるように将来性などをしっかりと見せる必要があります。また投資家の方は経営者の経験をお持ちの方が多いため、場合によっては経営方針などに口を出されることもあるなど、経営権を握られてしまう可能性もあります。

エンジェル投資家から出資を受ける場合には、プロに相談しながら進めることをおすすめします。

クラウドファンディングのメリットは、どんな人でもチャレンジすることが出来るという点と、自分のお店などのPRにもつながるという点です。 反対にデメリットは、資金調達までに時間がかかるという点と、目標金額に到達しなければ資金調達することが出来ないという点です。

金融機関からの融資であっても、必ず借りられるという訳ではありませんが、希望金額よりも少し少ない金額で着地する可能性もあります。しかしクラウドファンディングの場合は、目標金額に到達しなければプロジェクトは失敗となり、資金を手にすることは出来ません。

※ファクタリングは売掛債権がないと利用することが出来ません。そのため、飲食店や個人事業主の方の場合は利用できない可能性が高いです。

ファクタリングとは、売掛金を利用した資金調達の方法です。 売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額が入金される「買取ファクタリング」が一般的です。 手数料は差し引かれますが、売掛金の入金日よりも早く現金が入金されるため、急な資金調達には向いている方法と言えますが、手数料が高いケースが多く、本当に困っている場合の一時的な利用でないと資金繰りが悪化する可能性があり注意が必要です。

消費増税に関係する「軽減税率対策補助金」や「受動喫煙防止対策助成金」など飲食店に関係する補助金、助成金も増えています。

補助金や助成金も返済の必要がない資金調達の方法の1つですが、目的がはっきりしており、その目的を達成するために使った費用の一部を補助、助成してもらえるという仕組みです。 助成金は雇用に関する物が多く、基本的には条件をみたすことで給付を受けることが出来るケースが多いですが、補助金の場合は、公募など選考が実施されるケースもあります。

条件に該当するものがあれば、申請しておくことで資金を得ることが出来ますから、使いたい補助金や助成金があればぜひ申し込んでみましょう。

そのため、ここでは融資先の選択方法として資金調達までにかかる期間ごとに紹介します。

資金調達までの時間が2ヶ月～3ヶ月程度かかっても問題ないという場合には、日本政策金融公庫や銀行、信用金庫からの資金調達が可能です。 今まで融資を受けたことがないという方は日本政策金融公庫からスタートすることがおすすめです。

私たち株式会社SoLaboでは、日本政策金融公庫→地元の信用金庫という順での融資をお客様にご提案しています。

資金調達までの時間が1～2ヶ月程度なら問題ないという場合には、日本政策金融公庫からの融資が可能です。 とくに、私たちSoLaboのような認定支援機関にサポートを依頼することで、ご自身で融資を受けるよりも短期間で融資を受けることが出来るケースもあります。

また1～2ヶ月程度時間をかけても問題ないという方で、金額も少額で良いという場合には、クラウドファンディングに挑戦するという選択もありです。

1日でも早く資金調達をしなければならない、どうしてもすぐに資金調達をしなければならないという状況の場合には、ビジネスローンやカードローン、ファクタリング（売掛金がある場合のみ）という方法もありますが、 これらの資金調達方法は、長期的な利用による資金繰りの悪化が顕著であるため、おすすめすることはできません。

もし、どうしても利用しなければならないという状況であれば、銀行系のビジネスローンを検討してみてください。

私たちは創業者や起業家の方の資金調達のサポートを行っていますが、飲食店を経営されている方、これから飲食店を開業される方からのご相談も多くいただきます。 すぐにでも資金調達をしなければならないという方でなければ、やはり「日本政策金融公庫からの融資」をおススメします。

日本政策金融公庫は、政府が100％出資している貸付専門の金融機関です。 大きな特徴は、創業前・創業直後など民間の金融機関がサポートしづらい状況の方を積極的にサポートしているという点です。無担保・無保証で融資を受けることが可能で、 金利も2.5％前後と比較的低金利という特徴があります。

日本政策金融公庫からの融資をおススメする理由は、借りやすさや金利もありますが、政府系の金融機関から借入ができるという事実が、確実に信用力に結び付くからです。 日本政策金融公庫から融資を受けることで、他の金融機関からの追加融資なども受けやすい状況を作ることが可能となり、計画的な資金繰りを実現することが出来ます。

飲食店では、厨房機器や、内外装のメンテナンス、店舗を増やすなど大きなお金が必要となるケースが多々あります。また、スタッフの募集を含めた運転資金に対する計画もきちんと考えなければなりません。 資金が必要となった時にサポートしてくれる金融機関を複数持っていることが安定した経営に繋がります。

そのための第1歩として、日本政策金融公庫からの資金調達をおすすめしています。